Трансформация банковских процессов: какие задачи стоит отдать ИИ-ассистентам
Среди стран Центральной Азии Казахстан может выйти на первое место по темпам внедрения искусственного интеллекта. Сейчас в этом тренде лидируют банки – они используют ИИ-ассистентов для ответа на звонки, оценки кредитоспособности клиентов, создания банковских справок, выпуска пластиковых карт и многих других задач.
В статье разберем, как именно искусственный интеллект трансформирует финансовую отрасль, какие функции он успешно выполняет и почему банки считают важным внедрять эту технологию уже сейчас.
От модного термина до необходимости бизнеса
Искусственный интеллект перестал быть просто модной технологией. Сегодня он стал необходимым инструментом для развития бизнеса, особенно в финансовом секторе.
Согласно последним исследованиям, финансовая отрасль демонстрирует наиболее высокие показатели по внедрению технологий ИИ – примерно 63% организаций этого сектора можно считать лидерами цифровой трансформации. Цифровые решения сейчас интегрируются во все банковские бизнес-процессы, но наиболее часто их используют в сфере обслуживания клиентов.
Внедрение систем автоматизации позволяет банку обслуживать клиентов круглосуточно и значительно сократить операционные расходы. Государство также активно поддерживает использование искусственного интеллекта – представленная недавно Концепция развития ИИ в Казахстане до 2029 года формирует благоприятные условия для технологического прогресса. Кроме этого, уже сейчас правительство создает необходимую инфраструктуру и нормативную базу, которые расширяют возможности внедрения ИИ.
Согласно международному рейтингу МВФ по готовности к внедрению искусственного интеллекта, Казахстан находится на 48 месте. Для примера, Армения занимает 71-е место, Кыргызстан — 99-е место, Таджикистан — 123-е место, а Узбекистан — на 131-м месте. Это значит, что у страны есть большой потенциал в данном направлении.
Решение «вечной» проблемы контакт-центров
Любой, кто хоть раз звонил в контакт-центр банка, знает, как утомительно может быть ожидание ответа оператора. Постоянно растущий объем обращений создает высокую нагрузку на банковский персонал, и простое наращивание штата не решает проблему – это дорого и малоэффективно.
В этой ситуации ИИ-ассистенты становятся оптимальным решением, обеспечивая стабильное качество обслуживания в режиме 24/7 с возможностью обработки множества обращений одновременно. ИИ-помощники имеют полный доступ к информации о финансовых продуктах и легко настраиваются под новые условия, в то время как персоналу необходимо постоянно обучаться.
С 2020-х цифровые ассистенты прошли путь от базовых справочных систем к развитым платформам, которые могут поддерживать полноценный диалог. ИИ-ассистенты работают эффективнее специалистов, что дает банкам возможность обслуживать больше людей без дополнительных затрат, а штатные работники концентрируются на выполнении сложных задач.
ИИ-ассистенты в действии: какие задачи стоит отдать искусственному интеллекту
Искусственный интеллект уже активно используется для решения повседневных банковских задач. Рассмотрим наиболее распространенные сценарии его применения.
Формирование банковских выписок
Начнем с примера: клиенту срочно требуется выписка по счету для подачи в посольство. При обращении в банковский онлайн-чат ИИ-ассистент моментально обрабатывает запрос, извлекая всю необходимую информацию.
Главное преимущество такой системы – способность правильно интерпретировать данные вне зависимости от последовательности их предоставления. Так, из сообщения «Мне нужна выписка за март для визы в Канаду по счету 4002874500» ИИ-ассистент точно определяет номер счета, нужный временной отрезок и назначение документа.
В случае отсутствия каких-либо ключевых сведений ИИ-помощник запросит недостающую информацию. Система также проинформирует о плате за создание документа и после подтверждения клиентом начнет процедуру формирования и доставки выписки. На весь процесс уходит несколько минут, что значительно быстрее традиционного обслуживания.
Кредитный консультант
Еще одним эффективным применением ИИ-ассистентов в банковской сфере — сопровождение процесса кредитования. ИИ-ассистент последовательно собирает необходимую информацию: данные о доходах клиента, сведения о составе семьи, информацию о существующих кредитных обязательствах и другие параметры. При возникновении у пользователя вопросов в ходе диалога, ассистент оперативно обращается к информационной базе и предоставляет ответ, не останавливая основной процесс. Затем система возвращается к изначальной задаче – формированию заявки на кредит.
На основе собранных данных искусственный интеллект создает первичный расчет платежеспособности заявителя. Однако финальное заключение о предоставлении кредита принимает специалист. Это позволяет банку рассматривать больше обращений и ускоряет процедуру выдачи кредитов.
Персонализированный подбор банковских карт
Когда клиент пишет в чат банка «Ищу карту для путешествия», искусственный интеллект моментально определяет необходимость в продукте с выгодной конвертацией и минимальными платежами за операции за рубежом.
В результате быстрого взаимодействия система представит несколько вариантов, соответствующих персональным требованиям клиента. По каждому предложению будут указаны основные достоинства и условия обслуживания. Когда клиент сделает выбор, ИИ-ассистент поможет оформить продукт, предоставив детальную информацию о требуемых документах и вариантах получения готовой карты.
Существенное преимущество современных ИИ-ассистентов — их способность понимать запросы с неточностями. Система эффективно обрабатывает обращения даже при наличии опечаток или неверном использовании банковских терминов. Кроме того, большинство банковских ИИ-систем поддерживают мультиязычное взаимодействие, автоматически распознавая предпочтительный язык общения пользователя.
Экономически выгодно, быстро и эффективно. Почему стоит внедрять ИИ-технологии
Цифровизация финансовой сферы Казахстана — это экономически обоснованная стратегия развития, а не просто технологический тренд. Внедрение современных решений помогает банкам повышать качество обслуживания и одновременно сокращать операционные расходы.
Запустить проекты с ИИ стало проще — цифрового ассистента теперь можно внедрить всего за месяц. Основные вложения требуются только на начальном этапе, а дальнейшее обслуживание системы обходится дешевле, чем содержание штата консультантов, поэтому экономическая выгода появляется достаточно быстро.
Цифровизация меняет структуру финансового рынка, превращая банки в комплексные экосистемы с финансовыми и нефинансовыми сервисами. В условиях растущей конкуренции инвестиции в ИИ становятся необходимым условием для сохранения рыночных позиций, а банки, внедряющие новые технологии уже сейчас, обеспечивают себе лидерство в будущем.